Laura Moreno del BAC: “Lista de compras y presupuesto le ayudarán a no gastar más de la cuenta en Navidad”

Con la llegada de la época navideña y el aguinaldo, mucha gente podría tener una falsa sensación sobre el valor del dinero, lo cual, podría complicar la salud de sus finanzas personales y familiares.

Es por ello, que Laura Moreno, Vicepresidenta de Relaciones Corporativas del BAC, le da varios consejos para maximizar el aguinaldo en esta época.

Los trabajadores recibirán antes del 20 de diciembre el dinero extra correspondiente al aguinaldo.

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¿Cuáles 5 consejos se le puede dar a una persona para que invierta de la mejor forma el aguinaldo?

Desde el Programa de Salud  Financiera de BAC le brindamos 5 consejos para sacarle mayor provecho a su aguinaldo:

• Elabore un presupuesto

• Asigne un monto para pagar o abonar a sus deudas

• Ahorre o invierta parte de los recursos. Ahorrar al menos el 10% del aguinaldo es un hábito saludable. Además, es importante crear un fondo de emergencia si no lo posee aún

• Planifique sus compras de temporada; no se deje llevar por las emociones

• Si es posible invierta en educación, salud física y mental

Adicional a estos consejos se puede considerar adquirir seguros de salud o de vida, hacer reparaciones en el hogar y guardar dinero para pagos anuales (exámenes médicos, el dentista, mantenimiento del vehículo), etc. 

¿Cómo evitar gastar más de la cuenta?

Debemos analizar cuál es la necesidad y uso real que le daremos a lo que estamos adquiriendo, para luego investigar que ofrece el mercado y tomar la mejor decisión de compra.

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Para esto podemos utilizar estas recomendaciones como guía: 

• Realizar una lista de deseos (compras) para no gastar dinero que no teníamos presupuestado

• No dejar compras para último momento

• Aprovechar las promociones, pero asegurándose de que sean verdaderas promociones y no darse llevar porque está en “promoción”

• Priorizar, seleccionar: necesidad/urgencia, gusto, deseo

• Pensar en opciones alternativas a la compra, tales como pasar tiempo de calidad con las personas, por ejemplo con una salida al parque, realizar un picnic o preparar un desayuno especial. 

En el caso de los regalos, valorar calidad y no precio, además para las envolturas hay que valorar reducir o reciclar los envoltorios.

¿Cuáles productos financieros podrían ayudar a las personas a realizar buenas inversiones?

Invertir es tomar nuestro capital y ponerlo a trabajar para que aumente su valor; es decir, invertimos para obtener un rendimiento.

El rendimiento de una inversión depende del plazo y del riesgo. Si invertimos a largo plazo y asumimos mayor riesgo, el rendimiento tiende a ser mayor.

Por lo general creemos que para iniciar una inversión debemos destinar fuertes sumas de dinero; sin embargo, se puede comenzar un proyecto de inversión con  pequeños montos que estén a nuestro alcance y se adapten a nuestras necesidades.

Actualmente existen varios productos financieros que pueden ayudar a las personas a realizar inversiones, algunos de ellos son: 

Fondos de Inversión:  Agrupan el capital de varios inversores para comprar activos diversificados, lo cual reduce el riesgo. En BAC contamos con fondos de renta fija, fondos de renta variable, fondos líquidos y fondos mixtos. 

Certificados a Plazo: Es una inversión a plazo fijo que ofrece un interés garantizado y que es una opción segura y de bajo riesgo.

Acciones: Representan una participación en la propiedad de una empresa. Los rendimientos se llaman dividendos y se originan en las utilidades de la misma empresa.

Bonos : Las empresas y el gobierno los utilizan para financiarse a largo plazo.  El rendimiento es normalmente fijo.

Inversiones en Bienes Raíces: Las propiedades producen  alquileres.  Y cuando el bien se vende a un precio mayor al que se compró, genera ganancias de capital.

Planes de Pensiones: Inversiones a largo plazo que ofrecen ventajas fiscales y ayudan a asegurar el futuro financiero.

En cuanto a la cantidad de dinero a invertir, el monto dependerá de sus posibilidades. Solo se debe invertir el dinero extra que se tenga ahorrado y del que no dependa en un plazo determinado, para que esto no afecte sus finanzas.  En caso de invertir  una cantidad considerable de dinero se recomienda crear una cartera de inversiones diversificada; es decir, destinar el dinero en activos diferentes y variados, ya que así se distribuye el riesgo.

Importante considerar que no existe inversión sin riesgo, antes de iniciar cualquier inversión es importante que debemos asesorarnos con un experto.