Conozca 10 estrategias que le permitirán alcanzar sus metas financieras en 2025
Presupuesto y planificación son claves para subir la cuesta de enero
Reducir los gastos hormiga y evitar el sobreendeudamiento son las principales recomendaciones
Tatiana Gutiérrez Wa-Chong [email protected] | Martes 07 enero, 2025
Al iniciar el 2025, se unen una serie de gastos extraordinarios como la entrada a clases, el pago de seguros, las reparaciones pendientes en el hogar o el automóvil, así como otros por necesidades básicas. Esto provoca el inicio de la famosa cuesta de enero.
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Además, los desbalances causados por los excesos de las festividades de diciembre, como regalos, celebraciones y viajes, suelen generar estrés financiero.
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Para superar esta cuesta, es fundamental planificar de manera efectiva y adoptar hábitos financieros saludables que permitan priorizar necesidades, optimizar recursos y mantener un equilibrio económico.
Hacer un presupuesto, evitar caer en gastos hormiga y prevenir el sobreendeudamiento son acciones clave para iniciar el año con una mejor salud financiera.
Identificar los gastos regulares como alimentación, transporte y vivienda es fundamental, así como elaborar un presupuesto detallado que permita priorizar los pagos más urgentes y asignar recursos a objetivos específicos.
“También, es recomendable establecer mecanismos de ahorro para afrontar imprevistos y promover una gestión financiera más saludable”, destacó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.
El primero que sufre durante la cuesta de enero es el consumo, ya que las familias reducen sus compras hasta en un 5% durante este mes, de acuerdo con un estudio realizado por Kantar.
Asimismo, muchas personas inician ahorros programados o establecen un fondo de emergencia, destinando entre un 10% y un 20% de sus ingresos para imprevistos.
El 2025 será un año con un crecimiento muy parecido al del año pasado (3,9%), pero con una mayor inflación que se ubicará en el rango meta del Banco Central (2% - 4%). Esto obliga a que las familias y las empresas planifiquen mejor sus gastos.
El efecto de una mayor inflación en el consumo dependerá mucho de la rapidez con que el Banco Central disminuya las tasas de interés, ya que, al pagar menos dinero por las cuotas de los préstamos, las personas podrían tener más dinero disponible.
Con estas estrategias y una correcta planificación, subir la cuesta de enero puede convertirse en una oportunidad para construir hábitos financieros responsables, iniciar el año con estabilidad y sentar las bases para alcanzar metas a largo plazo.
Recomendaciones
Para subir la cuesta de enero se recomienda:
- Planifique un presupuesto Organice sus ingresos y sus gastos, identifique todos los compromisos y asigne montos específicos para cubrirlos. Tome nota de los gastos regulares como alimentación, transporte y vivienda, y priorice los pagos más urgentes.
- Reduzca gastos hormiga Identifique pequeños gastos diarios que, sumados, representan una cantidad significativa y recórtelos.
- Aproveche herramientas bancarias Productos como el Ahorro Programado o las cuentas corrientes permitirán ahorrar de manera automática y segura.
- Priorice pagos Concéntrese en las deudas de mayor interés o compromisos esenciales para evitar acumulación de intereses.
- Establezca un fondo de emergencia Destine entre el 10% y el 20% de sus ingresos a un ahorro para imprevistos
- Diversifique sus ingresos buscando fuentes adicionales o temporales.
- Reduzca el uso de tarjetas de crédito Evite el sobreendeudamiento y priorice pagar cuotas mayores al mínimo.
- Reevalúe sus suscripciones Analice qué servicios o suscripciones mensuales puede eliminar o renegociar.
- Planifique compras grandes Si necesita adquirir electrodomésticos o realizar reparaciones, busque ofertas y evalúe opciones de financiamiento.
- Haga un seguimiento mensual Revise regularmente su presupuesto y ajuste según sus necesidades.
Consejos prácticos de los expertos
Recuerde que el 2025 será un año con un crecimiento en la producción muy parecido al año pasado pero con una mejor inflación por lo que es bueno tomar más previsiones:
Ivannia Campos
Consultora de Finanzas Corporativas y Banca de Inversión
Independiente
Es importante que los costarricenses y las empresas planifiquen ya que la inflación volverá a alcanzar los rangos meta del Banco Central y esto tiene un impacto, aunque mucho dependerá de la canasta básica y los servicios que los costarricenses adquieran.
Ante una mayor inflación podemos pensar que el costo de bienes y servicios se incrementará y por ende, las expectativas de consumo podrían variar si sabemos que en el 2025, el costo será mayor.
Mario Rivera
Gerente General
Mucap
Planificar genera una serie de beneficios como el control sobre los ingresos y gastos, frenar deudas excesivas, proporciona seguridad financiera, anticipa gastos estacionales o eventos importantes, contribuye a una gestión más efectiva de los recursos y a la construcción de un ahorro financiero que puede ser fundamental en tiempos difíciles.
Cindy Rivera
Gerente de Inclusión Financiera
Coopenae
Hablar de la cuesta de enero ayuda a desmitificarla como un problema inevitable y promueve soluciones prácticas. Además, fomenta una educación financiera colectiva, necesaria para transformar esta tradición costarricense en un momento de reflexión y mejora.
Laura Moreno
Vicepresidenta de Relaciones Corporativas
BAC
La principal recomendación es elaborar un presupuesto y determinar cuántos ingresos recibirá en determinado periodo y asignarle un monto a cada gasto venidero. En caso de tener un desbalance -entre los ingresos y gastos - usted debería revisar el presupuesto y verificar dónde puede efectuar recortes, de manera tal que, si en algunos rubros queda algún un excedente, lo pueda utilizar para complementar el dinero que le falta en otros y si más bien le queda dinero iniciar planes de ahorro.
Silvia Jiménez
Directora Comercial de Grupo Financiero
Mercado de Valores
Al llegar enero, escribimos nuestras metas y es bueno desde el punto financiero preguntarnos ¿qué le gustaría hacer en 5 o 10 años? y visualizar cómo este pequeño paso puede financiar esos sueños. Ahorrar o invertir siempre es la clave. Muchas personas optan por opciones comunes como las cuentas bancarias o certificados de depósito a plazo. Aunque estas alternativas son las más conocidas, simplemente guardar o reservar dinero puede no ser suficiente, ya que esos recursos pierden poder adquisitivo con el tiempo debido a la inflación.
Es importante recalcar que para invertir no necesariamente hay que poseer un gran capital o tener conocimientos sofisticados del mercado.
Proyecciones clave para el 2025
La proyección para el otro año crecerá a un ritmo muy parecido al de este año pero con una mejor inflación
- Crecimiento del PIB 4%
- Inflación general Se espera que regrese al rango meta (3% ± 1 p.p.) en el tercer trimestre del 2025.
- Déficit de cuenta corriente Promedio del 1,7% del PIB para el bienio 2024-2025.
- Tasa de Política Monetaria (TPM) Se redujo en 175 puntos base en el 2024, ubicándose en 4,75%.
- Reservas internacionales netas Incremento a $14.083,4 millones (14,8% del PIB).
- Superávit primario Proyectado en 1,6% del PIB para el 2025.
- Déficit financiero Estimado en 3,7% del PIB en el 2024 y 3,2% en el 2025.
